Obtenir un prêt immobilier en Espagne

Si vous êtes un acheteur au comptant, c'est une excellente nouvelle, vous pouvez ignorer cette étape. Si vous recherchez un prêt hypothécaire à l'étranger, lisez ce guide sur la façon d'obtenir un prêt hypothécaire en Espagne.
Organiser un prêt hypothécaire à l’étranger peut être une perspective intimidante et l’Espagne ne fait certainement pas exception. Pour les non-initiés, il est difficile de savoir par où commencer et si les informations que vous voyez ou recevez sont correctes.
Cela est compliqué par le fait que les banques qui prêtent en Espagne n'offrent pas toujours les mêmes conditions à leurs clients, même s'ils ont des profils similaires. Le marché hypothécaire en Espagne est assez traditionnel dans le sens où avoir les bons contacts est crucial si vous souhaitez obtenir les meilleures offres.

 

Produits hypothécaires

Prêts hypothécaires pour non-résidents (60-70 %) – pour les non-résidents qui paient leurs impôts en dehors de l’Espagne, le montant maximum du prêt hypothécaire est de 70 % du prix d’achat (ou de la valorisation si inférieure), mais certaines banques ont un montant maximum de 60 %. %. Pour les résidents fiscaux qui paient des impôts espagnols, l’hypothèque maximale est de 80 %.
Prêts hypothécaires pour retraités – Si vous avez plus de 60 ans et percevez une pension, vous pouvez toujours détenir le prêt hypothécaire en votre propre nom. Il est également possible de nommer un garant, tel qu'un membre de la famille, pour garantir le prêt, ce qui peut présenter des avantages potentiels en matière de droits de succession s'ils sont également copropriétaires de la propriété.
Prêts hypothécaires à la construction – Pour ceux qui souhaitent construire leur propre maison, les banques proposent des prêts hypothécaires à la construction. C'est compliqué à expliquer et il faut absolument en parler à un courtier, mais d'une manière générale, vous pouvez emprunter 60 à 70 % du coût du terrain et de la construction combinés.
Commercial – Si vous achetez une propriété à usage commercial, comme un restaurant ou un magasin, par exemple, l'hypothèque maximale est de 50 % du prix (ou de l'évaluation si elle est inférieure). Si vous avez l'intention de diriger une entreprise, les prêteurs vous demanderont des plans d'affaires et, le cas échéant, des comptes pour toutes les entreprises antérieures opérant dans les locaux, ainsi que l'expérience que vous avez acquise dans la gestion d'une entreprise similaire.

 

Conditions hypothécaires

Taux d'intérêt - La plupart des prêteurs utilisent l'Euribor annuel comme taux de base et y ajoutent ensuite leur propre marge, par exemple « Euribor plus 2 % ». De manière générale, ils exigent que vous contractiez différents produits avec eux et accordent des réductions sur le tarif de prise de chaque produit. Les produits obligatoires sont généralement un compte bancaire auprès de la banque qui propose des assurances hypothécaires et habitation auprès de l'assureur choisi par cette banque. Dans de nombreux cas, une assurance vie auprès de l’assureur choisi par la banque est également obligatoire.
En faisant appel à l'un de nos courtiers recommandés, vous pouvez obtenir un taux bien inférieur à celui si vous vous adressez directement à une banque. Là où une banque peut proposer des taux aussi élevés que l'Euribor + 3,5% si vous optez pour le direct, nos courtiers peuvent atteindre l'Euribor + 1,5 - 2,5%.
Bien que la grande majorité des prêts hypothécaires soient à taux variable en Espagne, les taux fixes sont de plus en plus populaires, surtout maintenant que l'Euribor est à son plus bas niveau de l'histoire. Un taux fixe typique pour une durée de 20 ans pourrait être de 2,99 %, selon la banque.
Intérêts uniquement – ​​ils ne sont proposés que pour les prêts hypothécaires à la construction en Espagne et, lorsqu'ils sont proposés, ils ne durent que pour 1 ou 2 ans au début du terme.
Durée du prêt hypothécaire – la plupart des prêts hypothécaires peuvent être conclus avec une durée de 25 ans (pour les non-résidents) et de 30 ans (pour les résidents), généralement jusqu'à un âge maximum de 75 ans. Pour les non-résidents, certaines banques ont une durée maximale de 20 ans. .

 

Obtenir un prêt hypothécaire en Espagne

Si vous achetez au comptant, c'est une excellente nouvelle, vous pouvez ignorer cette étape. Si vous recherchez un prêt hypothécaire à l'étranger, lisez ce guide sur l'obtention d'un prêt hypothécaire en Espagne.
Organiser un prêt hypothécaire à l’étranger peut être une perspective intimidante et l’Espagne ne fait certainement pas exception. Pour les non-initiés, il est difficile de savoir par où commencer et si les informations que vous voyez ou recevez sont correctes.
Cela est compliqué par le fait que les banques qui prêtent en Espagne n'offrent pas toujours les mêmes conditions à leurs clients, même s'ils ont des profils similaires. Le marché hypothécaire en Espagne est assez traditionnel dans le sens où avoir les bons contacts est crucial si vous souhaitez obtenir les meilleures offres.

 

Documents requis

- Royaume-Uni

Passeport et NIE.
3 dernières paies.
contrat de travail
2 dernières P60 (salariés) ou 3 dernières déclarations fiscales (indépendants)
Agence de crédit sur experian.es
Relevés bancaires à 6 mois pour vérifier les salaires, l'épargne et les paiements.

- ITALIE

Passeport et NIE.
3 dernières paies.
2 dernières déclarations de revenus
contrat de travail
Bureau de crédit sur experian.it / www.crif.com